北京银行打造智慧银行

　　探索数字化转型

　　■本报记者 简宁 北京报道

　　金融是现代经济的核心，伴随人类社会进入互联互通时代，金融脱媒、利率市场化、非金融机构侵入以及互联网金融崛起呈现不可逆转之势，客户金融需求和行为发生巨大变化，传统网点业务压柜、服务体验差的矛盾日益突出，甚至有人提出了“网点消失论”。与此同时，颠覆式创新给银行带来重大转折机遇，大数据、云技术、人工智能、大数据和物联网等新技术的成熟，有力地推动了银行提升数字化业务的能力和客户体验。

　　自成立以来，北京银行一直担负着“为股东创造收益，为客户创造价值，为员工创造未来，为社会创造财富”的神圣使命，并一直为此不懈努力，致力于构建服务领先的国际化优秀商业银行。在登陆资本市场后，更是以创新驱动发展为主线，倡导创新服务发展理念，充分利用这一历史性重大转型机遇，积极开启新一代技术布局，推动一场脱胎换骨的深层次“变革”。

　　北京银行以创新实验室为平台依托，在大量数据论证和充分调研分析的基础上，北京银行确立了打造一家“综合化、智慧化、社交化”的智慧银行的建设目标，旨在通过跨界的生态系统整合、良好的渠道体验，积极探索数字化转向道路，为银行带来了崭新的定位和业务机会。

　　明确定位 先行先试

　　如今，智慧银行已成为银行转型升级的主要方向和发力点。狭义的智慧银行建设被定义为对银行传统物理网点的改造升级，广义的智慧银行建设则是一场理念、策略、流程的变革和实践，利用应用成熟的智能技术和设备，实现对银行传统经营模式、管理体制机制、业务体系及品牌文化的再造与重塑，是一场以技术为开端、为手段，对银行进行系统性的智慧创新建设。

　　面对来势汹汹的互联网金融，以及经营压力持续加大，北京银行积极部署智慧银行建设，积极探索数字化转型，以高水平创新产出，提升转型发展的硬实力。

　　首先，在发展中，北京银行前瞻性提出全能智慧银行建设的战略定位，以共享发展为理念，顺应互联网时代发展要求，打造“移动银行、数据银行、O2O银行”。用互联网思维全面重构各大业务平台、搭建信息平台，积累丰富优质的信息资源，重点建设集客户细分及精准营销于一身的互联网化组织架构。

　　同时，利用智能化设备及高科技手段持续推动流程再造，实现金融服务的一站式便捷供给，完成了数字化、智慧化转型发展的第一阶段工作。

　　其次，围绕全能智慧银行的战略定位，北京银行主动拥抱新技术变化，对产品服务体系和渠道建设进行智慧化升级。

　　在产品服务方面，首家成立投、贷、孵一体化服务的创客中心，推出投贷联动业务模式；推出互联网+网速贷的全程网络化金融服务模式；与非金融支付机构合作开发出第三方支付业务模式，丰富“小巨人”服务品牌。在服务渠道方面，创新设立社区支行模式、智慧银行和“京彩e家”智能“轻”网点，在国内率先推出“直销银行”品牌，为金融互联网开创出新的发展道路。

　　此外，在项目建设中，充分发挥各领域专业人才的集体智慧，在短时间内完成了施工建设、系统开发和上线运行等工作，营造开放共享、包容试错、快速反应的创新文化氛围，彰显了众创、跨界融合的独特优势。

　　记者通过采访了解到，在建设中，智慧银行项目组前后经过近百次的技术与业务攻坚，小到家具选择、路线设计，大到功能开发、系统集成，认真调研、反复推敲，最终以艺术的标准、极致的体验呈现。历时近两年，设计研发金融超市、智慧柜台、智慧理财桌、机器人、线上金融等16项智能机具和创新应用。

　　注重研发 亮点突出

　　北京银行不断开拓创新，打造了具有前瞻性的智慧创新管理模式。2013年，北京银行明确提出了“大研发”体系建设的战略发展目标，并结合国际先进经验及自身发展实际，在国内率先成立创新实验室。创新实验室作为“大研发”体系中的重要板块，搭建了科技、运营、流程、渠道、管理等多领域组合集成的敏捷开发平台，以需求快速响应的迭代开发，建立研发快速反应机制，开创了智慧创新管理模式。创新工作从注重研发数量，转变到强调数量质效同步提升；从以模仿为主，转变到以自主研发为主，创新水平和能力全面提升。

　　智慧银行的基础是大数据和具有实时分析处理能力的工厂架构支撑。为此，北京银行完成了数据仓库和大数据集中处理平台的建设，为挖掘海量数据的价值搭建了基础，并为业务转型和精细管理提供有力支撑。以此为基础，围绕以客户为中心，以用户体验为切入点，北京银行智慧银行进行了多项颠覆式创新。

　　首先，客户体验升级，实现了复杂业务自助办、智慧化。采用了全新的设计风格和功能布局，打造了友好亲和的社区氛围。根据客户群体和业务需求的不同，增设智慧银行区和综合金融体验区，形成以综合金融体验区为中心的环绕式分布，差异化客户分流，实现简单业务快速办理、复杂业务轻松办理。

　　其次，运营模式升级，实现网点向少柜台或无窗口转型。运营模式由“柜员操作”全面向“客户自主、柜员协助”的操作模式转变。截至2016年12月，北京银行已投产金融超市、智慧柜台、智慧理财桌等机具，理财签约销售业务办理效率较传统柜面提升7倍多；个人开户业务由柜面的10分钟缩短为2.5分钟，速度提升3倍。

　　第三，在营销方式上进行了升级，实现营销的可视化、交叉销售。搭建实时响应的数据采集系统及数字分析平台，自动收集客户、交易、渠道等多维度数据，并通过可视化技术，主动推送给客户经理。客户办理业务时，有针对性地开展营销，交叉销售的成功率可以达到90%以上，服务效率和客户体验大幅提升。

　　最后，通过集约化管理升级，实现管理平台化、数字化。打通物理渠道与电子渠道，前端智能设备与后台高度“数字化”的管理平台完美结合，建立“运营+营销”、“业务+管理”的统一管理平台，实现管理由定性粗放向定量精细的数据决策方式转变。

　　彰显优势 铸就品牌

　　北京银行智慧银行的上线运营，使北京银行在此轮银行网点数字化、智能化转型竞争中，与先进同业保持同步，处于行业领先水平，获得广大客户、营销人员及业内外专业人士的充分认可和较高评价。

　　目前，北京银行智慧银行已获得近10项专利，并荣获工信部物联网协会颁发的“2016年最佳智慧金融创新奖”，评委会认为：“北京银行在智慧金融领域的创新实践具有行业引领性，将为新型智慧城市发展带来新的推动力，凸显了创新型银行的品牌形象。”

　　另外，该项目被选为IDC《2016全球数字化转型评估报告》优秀案例之一。IDC是全球行业及市场分析调研和趋势预测的权威机构，用体系化指标和模型，通过大数据遴选行业领先标杆案例，案例入选是极其客观、公平、优中选优。

　　而今，北京银行已明确了智慧银行的战略定位，把智慧银行打造成为应对技术变革及同业竞争的有力武器，将加快复制推广，促进研发成果快速转化。

　　同时，不断提升服务体验，主动拥抱新技术变化，对产品服务体系和渠道建设进行智慧化升级。

　　北京银行相关负责人表示，数字化网点转型只是打造智慧银行的第一阶段，面向未来，北京银行将依托人工智能、大数据技术，实现前、中、后台全面智能化、实时化的金融服务。

　　在市场人士看来，智慧银行的发展与完善已经成为北京银行实现更高质量、更高层次的发展、建设服务领先银行的重要手段，也为中型银行弯道超车开辟了一条新通道。

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