原標題：中小銀行，轉型發展正當時（財經觀）

中小銀行，轉型發展正當時（財經觀）

歐陽潔

中小銀行轉型發展的關鍵在於找准自身市場定位，扎根地方經濟、專注服務本地客戶。同時要完善公司治理，提升管理能力。市場各方也要營造良好的環境，為中小銀行化解風險、轉型發展創造更有利的條件

近日，國務院金融穩定發展委員會召開會議，研究深化中小銀行改革、防范化解金融風險等舉措，重點討論了中小銀行的公司治理、風險防范和資本補充等事項。

一段時間以來，中小銀行成為市場關注的熱點。行業風險怎麼看？未來道路怎麼走？需要我們正確認識。

我國的中小銀行包括城商行、農商行、民營銀行、村鎮銀行等。這些中小銀行單個體量不大，經營各有特色，扎根服務於地方經濟，已經發展成為踐行普惠金融、服務民營、小微企業和“三農”的重要力量。當下中小銀行風險有所抬頭，是經濟下行壓力加大在銀行業的反映。應當看到，個別中小銀行遭遇風險，不能看不到行業總體穩健經營的態勢。以城商行為例，銀保監會統計數據顯示，截至9月末，城商行不良貸款率為2.5%，處於較低水平，風險收斂可控，同時為應對可能發生的風險，各家銀行計提了充足的撥備，撥備覆蓋率約為150%。

在風險呈現收斂態勢的同時，也要清醒正視中小銀行所處的市場環境正在發生變化，以及銀行自身積累的一些問題。與大中型商業銀行相比，中小銀行公司治理機制尚不健全，風險控制能力、科技實力有待提升，業務模式和產品結構相對單一。然而，在過去一段時間，一些中小銀行一度沉迷於“規模至上”，借助房地產項目等，大力發展同業投資和理財業務，做大資產規模，但風險管理能力卻未能齊頭並進。隨著經濟下行壓力加大，整體監管環境趨嚴，同業業務剛性兌付打破，行業風險開始浮出水面，中小銀行明確定位、轉型發展已勢在必行。

轉型發展的關鍵在於找准自身市場定位。經歷市場波動的洗禮，依然穩健經營的還是那些扎根地方經濟、專注服務本地客戶的中小銀行。它們擺脫跟風、抵住誘惑，堅持勤勉服務小微企業，規避了市場起伏跌宕帶來的風險。未來中小銀行仍須堅守地方經濟，專注服務民營、小微企業，立足自身特色，實現差異化競爭，走出有自己特色的經營道路。

轉型發展還得強健體魄。隻有完善公司治理，解決股東關聯交易或內部人控制等問題，提升自身的管理能力、改進內部管理模式，中小銀行才能有效應對市場環境變化和行業轉型大勢。眼下金融科技浪潮席卷而來，中小銀行也應順應趨勢、踏浪前行，給傳統業務插上科技翅膀，增強業務的精細化和專業化水平。

市場各方也要營造良好的環境，為中小銀行轉型發展創造更有利的條件。目前，上市中小銀行較少，外源融資能力受限，發行資本債補充資本的工具有限，相關部門應當創新發展更多適合中小銀行的資本補充工具，降低資本補充門檻。面對數以千計的各類中小銀行，監管部門應考慮設計多樣化、差異化的監管手段和指標，進行差異化監管，更好引導中小銀行在差異化發展道路上健步前行。

《 人民日報 》（ 2019年11月25日 18 版）